当个人或企业向银行申请贷款时，可能会遇到贷款申请被拒绝的情况。这通常是因为银行的风控系统评估后认为申请人不符合其放款标准。以下是一些可能导致银行贷款风控不通过的常见原因：

一、信用记录不佳

信用记录是银行考量贷款申请是否通过的重要因素之一。如果申请人有逾期还款、欠款未还清或者过多的信贷查询记录，这些都会影响到他们的信用评分。银行会根据信用报告来评估申请人的还款能力和意愿，不良的信用记录会让银行对申请人产生信任危机。

二、收入不稳定或不足

银行在审核贷款申请时，会严格审查申请人的收入证明。如果申请人的收入水平不足以覆盖贷款月供，或者收入来源不稳定（如自由职业者、临时工等），则可能被视为高风险客户而被拒贷。此外，对于企业来说，如果经营状况不佳，利润下滑，同样会影响贷款审批的结果。

三、负债比率过高

负债比率是指个人或企业的债务总额与其总收入的比例。过高的负债比率意味着借款人已经承担了较多的债务负担，再增加新的贷款可能会导致偿债压力过大。因此，银行会对负债比率设定一定的限制，超过该比例的申请往往难以获得批准。

四、贷款用途不明或不可接受

银行需要了解贷款的具体用途，并确保资金用于合法合规的项目上。如果贷款目的模糊不清，或是涉及投机性投资、非法活动等，那么即使其他条件都满足，也很难得到贷款许可。

五、缺乏足够的担保或抵押物

对于某些类型的贷款，如房屋按揭贷款、汽车贷款等，银行通常要求提供相应的资产作为担保或抵押。如果申请人无法提供足够价值的抵押品，或者提供的抵押品存在权属争议等问题，那么贷款申请将难以通过。

六、行业风险

对于企业贷款而言，所处行业的整体风险也是一个重要的考量因素。例如，在经济衰退期间，某些特定行业可能面临较大的市场波动和不确定性，这使得银行更谨慎地对待来自这些行业的贷款请求。

七、年龄或居住情况不符合要求

部分银行针对不同的贷款产品设定了特定的年龄范围和居住条件。比如，一些消费类贷款可能只面向18-65岁之间的居民开放；而购房贷款则可能要求申请人必须在当地有固定住所等。

八、法律诉讼或刑事记录

如果申请人正处于法律纠纷之中，或者有过犯罪前科，银行出于风险控制考虑也会慎重处理此类贷款申请。

综上所述，银行贷款风控不通过的原因多种多样，既有与个人行为直接相关的因素，也有宏观经济环境所带来的间接影响。为了提高贷款申请的成功率，申请人应该提前做好准备，确保自己的财务状况良好，信用记录优秀，并且清楚理解银行的各项规定。同时，在提交申请之前，最好咨询专业的金融顾问，以便更好地规划个人或企业的融资策略。