在贷款行业中，贷款中介作为连接借款人和金融机构的中介方，一直以来都充当着重要的角色。然而，在实际操作过程中，一些贷款中介的收费标准引发了广泛的讨论。特别是当贷款中介的收费标准高达20个点时，这一行为是否涉嫌违法呢？我们将从多个角度深入分析这个问题，解读相关法律法规，并探讨这一现象的潜在风险和影响。
首先，我们要明确什么是“20个点”。在贷款行业中，“点”通常指的是贷款金额的百分比。例如，如果贷款金额是100万元，收费20个点意味着中介收费20万元。这一比例远远超过了通常情况下贷款中介的收费标准，因此，这样的收费是否合规是我们需要重点探讨的问题。

国家的相关法律法规:根据中国银保监会等相关部门发布的规定，贷款中介的收费标准通常需要遵循透明、公正的原则，且不应超出一定范围。贷款中介的收费需要与实际服务成本挂钩，并且必须经过借款人同意。在一些情况下，中介的收费比例过高可能涉嫌违反《消费者权益保护法》和《合同法》等相关法律，尤其是在没有明确说明和未经借款人充分知情同意的情况下。

行业的自律机制:为了规范行业发展，贷款中介行业也有一定的自律规定。中国的金融行业有多个行业组织，如中国信贷行业协会等，发布过一些中介收费的指导标准。这些标准通常要求收费要合理、透明，并且要有明确的合同和协议。这些自律标准旨在保护消费者的利益，防止出现不合理的高额收费。

20个点收费的实际案例与风险:
在一些实际的贷款案例中，我们发现某些中介以“高效”、“快速”的服务为卖点，要求借款人支付高达20个点的费用。举个例子:小张急需一笔房贷资金，而某贷款中介公司在其承诺能迅速放款的基础上，要求小张支付贷款总额20%的中介费。由于借款金额较大，这笔费用高达20万元，令小张非常困惑。事实上，经过调查，这种收费方式明显超出了行业的普遍标准。更令人担忧的是，这种行为常常伴随有虚假宣传或信息不对称的问题，借款人在未充分了解费用详情的情况下往往会同意支付。

高额收费的潜在法律风险:对于借款人来说，20个点的收费往往意味着支付的费用远高于正常贷款利率，从而可能面临高额的负担。而对于中介公司来说，收取如此高的费用，若未能严格遵循相关法律规定，可能会面临法律诉讼和监管部门的处罚。根据《民法典》及《消费者权益保护法》的相关条款，如果中介收费不透明、未事先告知消费者费用详情，或者收费标准过高，那么其行为可能涉嫌不正当竞争或欺诈，借款人有权要求退还不合理费用，并可能追究相关责任。

如何判断贷款中介的收费是否合理:

1. 是否符合市场惯例:一般来说，贷款中介的收费标准在5%-3%之间波动。超过这个范围的收费，尤其是20个点的收费，往往是属于不合理范围。
2. 是否明确告知费用:合法的贷款中介通常会在签订合同前向借款人清楚列明收费项目和标准。如果中介在此方面含糊不清或通过隐性收费等手段获取高额费用，便可能违反相关法规。
3. 是否有正规资质和信誉:正规的贷款中介会持有相关的经营许可，并且在市场上有一定的口碑和信誉。如果中介公司没有相关资质，或者在行业内声誉较差，则需要特别小心。

借款人应如何保护自己的权益:

1. 仔细审阅合同:在选择贷款中介时，借款人应仔细审阅中介合同，确保所有费用项目都清晰明了，并且要看是否有任何隐性费用。
2. 咨询专业人士:如果不确定某些收费是否合法，借款人可以咨询专业的律师或金融顾问，以便获得明确的解答。
3. 举报不合法中介:如果发现中介收取过高费用，借款人应及时向相关监管部门举报，例如银保监会或消费者协会，以便维护自己的合法权益。

如何选择靠谱的贷款中介公司:
在选择贷款中介时，借款人可以通过以下几种方式判断中介公司的可靠性:

1. 了解公司的资质:正规中介公司通常会有相关的金融服务许可，且公司背景清晰。可以通过查看其官方网站或通过第三方平台进行验证。
2. 了解客户评价:可以通过网络上的客户评价，或者通过朋友圈、社交平台了解中介公司的声誉。如果公司长期运营，且口碑较好，通常说明其业务合规，收费透明。
3. 注意合同条款:合法的中介公司在合同中会明确列出所有收费项目和标准，且不会要求客户支付过高的费用。如果合同中有模糊的收费条款或强制要求支付较高费用的情况，应提高警惕。

总结:
贷款中介收费20个点是否违法，取决于收费的透明度、是否事先告知借款人，以及收费是否符合行业标准。如果中介公司在收费过程中存在虚假宣传、隐性收费或不透明的收费项目，那么其行为可能涉嫌违法。借款人在选择贷款中介时，应高度警惕，以免因高额费用而遭受不必要的经济损失。