在中国，贷款中介的收费问题一直是一个备受关注的话题，尤其是涉及到高额费用时，很多借款人都感到迷茫和不解。常见的情况是，一些中介公司会收取高达20个点的手续费，顾客在签订贷款合同时往往未能充分意识到这部分费用的合法性和合规性。此类收费是否合理？是否符合法律规定？本文将深度探讨这一问题，解析贷款中介收费20个点的合法性。

一、贷款中介收费的基本情况

在贷款市场上，贷款中介的作用不可小觑，它们通常作为借款人与银行、金融机构之间的桥梁，提供一系列的服务，包括贷款咨询、申请帮助、审批跟进等。由于这些服务是额外的，很多中介公司会向客户收取一定的服务费用，这些费用通常是贷款金额的百分比或者是固定金额。

然而，不同中介公司收费的标准差异很大，有的收费可能只占贷款金额的几个点，而有的则会要求高达20个点甚至更高。这种收费标准引发了公众对其合法性和合理性的广泛讨论。

二、20个点的收费是否合理？

要判断贷款中介收取20个点的费用是否合理，我们需要从以下几个方面进行分析:

1. 市场平均水平:通常情况下，贷款中介的收费在5%-10%之间，部分高端贷款产品的中介费用可能会稍高。20个点的收费无疑高出许多，远超行业普遍水平。这样的收费是否合理，首先要看是否符合市场规则以及是否有足够的服务内容支持这一费用。

2. 透明度问题:不少贷款中介公司在收费方面缺乏透明度，借款人在签约时往往没有充分了解收费的具体构成和标准，导致事后产生纠纷。20个点的收费，在一些情况下可能包含了隐形费用或不必要的额外服务，这就需要借款人更加警惕。

3. 是否存在暴利行为:按照法律规定，中介公司应当根据提供的服务合理收费。如果收费过高，超出了正常的服务成本和市场规律，就可能涉嫌暴利。20个点的收费在某些情况下，可能已经超过了合理范围。

三、法律视角:中介收费是否合法？

从法律角度来看，贷款中介收费是否合法，不仅仅依赖于中介公司是否明确告知借款人相关费用，还需要看其是否符合国家相关法律法规的规定。

1. 《中华人民共和国消费者权益保护法》:该法明确规定了消费者享有知情权、公平交易权和选择权。如果中介公司在收费过程中没有充分告知借款人相关费用，或者存在隐性收费，可能会构成对消费者权益的侵害。

2. 《贷款服务管理办法》:该办法对贷款中介服务收费有一定的规范，要求中介公司要按照合理、公平的原则收费，并且要保证费用的透明度。如果收费过高，借款人可以通过投诉或者法律途径寻求维权。

3. 《合同法》:根据《合同法》的相关规定，合同应当平等自愿，贷款中介在收费时如果强制性收费或者通过不公平条款获取超额收费，可能会被认为是无效合同。

四、如何避免高额收费陷阱？

为了避免被高额中介费坑害，借款人在选择贷款中介时需要格外谨慎。以下是一些有用的建议:

1. 详细了解收费标准:在签订合同前，务必仔细了解中介的收费结构，确认所有费用项是否明确列出，并要求中介提供书面说明。

2. 比较不同中介的收费标准:了解市场上其他中介的收费水平，避免选择收费过高的中介。如果某个中介的费用远高于行业平均水平，可能需要重新考虑。

3. 核实中介资质:选择具有合法资质的贷款中介公司，不要轻信未经证实的中介机构，以防被骗。

4. 签订明确的合同:确保在合同中明确列出所有费用，避免出现额外收费项。合同中应注明所有收费条款，并要求中介在服务前提供详细的费用清单。

五、总结:20个点的收费是否合法？

从目前的法律规定来看，贷款中介收取20个点的费用并非不合法，但是否合理仍需具体分析。如果中介公司的服务内容与收费相匹配，且收费透明、公正，收取高额费用是可以理解的。然而，如果收费过高，且服务内容无法与之匹配，或者存在隐性收费，就可能存在不合法或不合规的情况。

因此，借款人在选择贷款中介时，应当保持警惕，充分了解相关法规与收费标准，以避免不必要的损失。同时，监管部门也应当加大对贷款中介行业的监管力度，保护消费者的合法权益。