贷款审批过程中，银行和金融机构往往会设定一系列的条件和要求，以确保借款人的还款能力和贷款的安全性。而其中一个较为常见的要求，就是贷款人必须在账户中存入20%的钱作为保证金。这个要求可能会让一些借款人感到困惑，但它实际上是贷款风险管理的一部分，旨在通过降低银行的风险来保障贷款的顺利发放。那么，为什么银行要求贷款人存20%的钱呢？这个要求是否合理？它对借款人有哪些实际影响？接下来，我们将一一探讨这些问题。

首先，银行要求贷款人存20%的钱，其实是一种非常常见的风险控制措施，特别是在购房贷款等大额贷款中。这个比例通常被称为“首付”，而银行要求贷款人支付一定比例的首付，目的就是为了确保借款人具备足够的偿还能力，同时也减轻银行的风险。当贷款金额较大时，银行需要确保借款人不仅仅是依赖贷款进行资金周转，还需要具备一定的经济实力来支撑长期还款。

其次，20%的存款要求也有助于防止过度借贷。银行通常会根据借款人的收入情况、资产状况以及信用记录来评估是否批准贷款，但即便是这些因素合格，过高的贷款额度仍然可能导致借款人背负沉重的还款压力。因此，通过设定20%的保证金要求，银行可以确保借款人不会因为贷款额度过高而难以偿还。

接下来，让我们来分析一下贷款人存入20%钱款的意义。对于借款人来说，这一要求可能意味着需要动用部分积蓄或者采取其他方式筹集资金。然而，这也为贷款人提供了一定的保障，因为一旦借款人无法按时还款，银行可以通过处置这些存款来减少损失。此外，20%的存款要求还能够激励借款人更加谨慎地处理自己的财务状况，避免因贷款而造成的财务危机。

然而，也有一些人认为，银行要求贷款人存入20%的钱不一定是完全合理的，尤其是在一些特定的情况下。例如，借款人可能因为特殊原因暂时没有足够的资金，但他们依然有很强的还款能力。如果银行过于苛刻地要求存款20%，可能会让一些潜在的借款人被拒之门外，从而错失一些良好的贷款机会。

表格:贷款要求存款20%的影响分析

贷款类型	存款要求（%）	借款人影响	银行风险控制措施
购房贷款	20%	需要一定积蓄或其他筹资方式	降低借款人违约风险，确保偿还能力
小额消费贷款	20%	对财务状况有较大要求	控制贷款额度，避免过度借贷
学生贷款	20%	可能因资金问题被拒绝	保证贷款能按时偿还，防止违约

从表格中可以看出，贷款类型和存款要求直接影响借款人的财务状况。尤其对于购房贷款和小额消费贷款，存款要求直接决定了借款人是否能够获得贷款。而对于银行来说，20%的存款要求能够有效地降低贷款风险，确保贷款能够按时偿还。

然而，这种存款要求也存在一定的争议。一些人认为银行应该根据借款人的具体情况灵活调整存款要求，而不是一刀切地要求所有贷款人存入20%的钱。例如，借款人如果信用记录良好，收入稳定，是否仍然需要支付20%的存款？这些都是需要深思的问题。

20%的存款要求是否合理？

实际上，20%的存款要求并不是固定不变的。根据不同的贷款类型和借款人的具体情况，存款要求也可以有所不同。在某些情况下，银行可能会降低存款要求，尤其是当借款人具有很高的信用评分或提供了额外的担保时。而对于一些特殊的贷款产品，比如无担保贷款或高风险贷款，银行则可能要求更高比例的保证金。

因此，是否合理并没有统一的答案，需要根据不同的实际情况进行分析。在贷款时，借款人应该根据自己的财务状况、贷款需求以及银行的具体政策来评估存款要求的合理性，并在必要时与银行进行协商。

结论:银行要求贷款人存入20%的钱，虽然是一项常见的贷款条件，但其背后的目的并不仅仅是为了银行的利益。它还可以帮助借款人确保贷款的合理性和可偿还性，同时也可以在一定程度上减轻银行的风险。然而，这个要求并非完全适用于所有贷款人，特别是在一些特殊情况下，银行可以根据借款人的具体情况灵活调整存款要求。因此，在贷款过程中，借款人应当了解这一要求的背景，并根据自身情况作出决策。