“我是不是要坐牢？” 这可能是许多网贷逾期后被起诉的人最先冒出的念头。别慌！先深吸一口气，网贷逾期并不一定会坐牢，但你需要认真对待这件事，尤其是当法院的传票已经送达你手中的时候。这时候，写一份有力的答辩状就是关键的一步！

你可能觉得法律文书很复杂，但其实答辩状就是你对诉讼的正式回应。它不仅能影响法官的判断，还可能帮助你争取更好的结果，比如减少还款金额、延长还款期限，甚至直接驳回对方的诉讼请求。那么问题来了:答辩状该怎么写？

---

一、网贷逾期被起诉的后果，你必须清楚！

在讲如何写答辩状之前，我们先看看如果你不写答辩状或置之不理，会发生什么？

情况	可能的后果
不答辩、不出庭	法院缺席判决，直接支持对方请求，你可能会被强制执行
财产可供执行	账户被冻结、工资被划扣、房产或车辆被查封
仍不履行判决	可能被纳入失信被执行人名单，影响征信、出行、贷款等
恶意逃避	如果涉及诈骗或非法侵占，可能面临刑事责任

结论:无论如何，你必须重视这场诉讼！ 即使你无力偿还，也要通过答辩状表达你的态度，争取合法权益。

---

二、答辩状的核心结构与写作思路

答辩状其实没有想象中复杂，主要包括以下四部分:

1. 标题:写明“民事答辩状”
2. 答辩人信息:写明你的姓名、身份证号、住址、联系方式等
3. 答辩理由:针对对方的起诉书逐条回应，说明事实、法律依据
4. 答辩请求:提出你的诉求，比如减免利息、延期还款、驳回起诉等

示例格式（通用版）

markdown
复制代码
民 事 答 辩 状  

答辩人:XXX，性别X，XXXX年XX月XX日出生，身份证号码:XXXXXXXXXXXXX，住址:XXXXXXXXXXXXX，联系方式:XXXXXXXXX  

答辩人因与原告XX公司金融借款合同纠纷一案，现对原告起诉状所述内容答辩如下:  

一、原告主张的借款本金、利息、罚息及违约金计算方式不合理，部分金额不应计算。  

二、原告提供的电子借款合同存在格式条款争议，部分内容应属无效。  

三、答辩人因特殊原因导致逾期，并非主观恶意，恳请法院酌情处理。  

综上所述，答辩人请求法院:  

1. 驳回原告部分不合理的诉讼请求；  
2. 依法调整利息、罚息及违约金计算方式，减轻答辩人经济负担；  
3. 若法院判决偿还贷款，恳请允许分期还款。  

此致  
XXX人民法院  

答辩人:XXX  
日期:XXXX年XX月XX日  

---

三、如何根据自身情况调整答辩理由？

并不是所有网贷逾期案件都适用于同一种答辩方式，你需要根据自己的实际情况调整策略:

（1）被起诉金额明显高于借款金额？——主张高利贷无效

很多网贷平台存在“砍头息”“高额违约金”等情况，导致借款金额远远高于实际拿到的款项。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过24%的部分是不受法律保护的。

举例答辩:

原告主张的借款金额包含大量利息、罚息和手续费，年利率超过36%，已违反法律规定，请法院依法调整借款金额，仅支持合法利息部分。

---

（2）合同存在不公平条款？——请求法院认定部分条款无效

有些网贷合同规定极端不公平，比如逾期1天罚息翻倍、提前还款仍需支付全部利息等，这些都可能构成“霸王条款”。

举例答辩:

电子合同格式条款不合理，未经过答辩人充分协商，应视为无效条款。答辩人不应承担不合理违约责任，请法院依法调整。

---

（3）无力偿还，但愿意协商？——请求分期还款

如果你的确经济困难，无法一次性偿还全部债务，可以申请分期还款，并说明自己的困难情况。

举例答辩:

答辩人近期失业，收入不稳定，短期内无力一次性偿还贷款，恳请法院酌情判决，允许答辩人分期偿还本金，并减免部分利息及违约金。

---

四、常见问题解答（Q&A）

Q1:网贷公司没有放款给我，但仍起诉我，该怎么办？
A:这种情况需要重点强调“未实际借款”这一事实，要求原告提供资金流向证据。如果他们无法证明款项已到账，你可以申请驳回起诉。

Q2:网贷是我朋友用我的身份借的，我需要还吗？
A:你可以提出“身份盗用”或“非本人签署合同”的抗辩，要求对方提供你本人签订合同的证据。如果确实被冒用，可以报警备案。

Q3:网贷公司起诉我，但没有正规牌照，我能赢吗？
A:如果该网贷公司属于非法放贷机构，你可以向法院主张其贷款合同无效，并要求驳回诉讼。

---

五、总结:答辩状的核心是争取主动，不要消极对待！

最后，最重要的一点是:无论你是否有能力偿还，都不要忽视法院传票！ 积极答辩，争取合理权益，才能在法律框架内保护自己。

如果你实在不会写答辩状，可以请法律援助机构或律师帮忙。关键是:一定要行动，不要等法院缺席判决！