贷款服务费20%是否违法，一直是贷款行业中广泛讨论的话题。在中国，金融服务的透明度和合规性一直是监管机构关注的重点。近年来，随着网贷行业的迅速发展，贷款服务费用的标准和合规性问题不断受到社会和政府的关注。那么，贷款服务费20%是否属于违法行为？我们可以从多个角度进行分析，来揭开这个问题的真相。

首先，要理解“贷款服务费”的概念。通常来说，贷款服务费是贷款机构在提供贷款服务过程中，收取的一定比例的费用。这些费用包括贷款审核、资金准备、合同签订、催收服务等各项开支的补偿。而在不同的贷款类型和贷款机构中，服务费的标准有所不同。比如一些银行的传统贷款服务费用相对较低，而一些民间借贷平台和网络借贷平台的服务费可能会显著高于传统银行。

贷款服务费是否合理，主要取决于以下几个方面:

1. 透明度与告知义务
   根据中国的相关金融法规，金融机构在收取任何费用之前，必须向借款人明确告知所有费用的具体内容和收费标准。无论是银行还是互联网金融平台，贷款服务费的收费标准必须在借款合同中清晰列出，并且不得随意调整。若贷款机构未明确告知借款人费用详情，或是收费标准过于模糊，那么这些行为便可能涉嫌违法。

2. 收费比例是否合理
   在中国，借款服务费的收费标准并没有一个固定的全国统一标准。不同的贷款产品和机构收费比例有所不同，但一般来说，服务费不能超过借款金额的20%。如果某些机构的贷款服务费高达20%或以上，且没有合理的解释和依据，便有可能涉嫌违反金融监管规定，甚至可能涉及高利贷的法律风险。

3. 是否存在高利贷行为
   高利贷是指超过国家法定利率上限的借贷行为。根据《民间借贷法》规定，借款利率不得超过银行同期贷款利率的四倍。贷款服务费与利息有时很难界定，但如果服务费和利息的总和超过了法定的高利贷标准，便可能构成非法借贷。因此，在一些情况下，20%的贷款服务费可能会被认为是过高的，并且会受到法律的审查。

4. 网贷平台的法律合规问题
   网贷行业的迅速发展催生了大量的网络借贷平台。这些平台通过互联网向个人或企业提供贷款服务，然而由于部分平台缺乏监管或监管不到位，贷款服务费用的收费标准不透明、不合理的情况时有发生。有些平台以低利率吸引客户，但却通过高额的服务费、管理费、手续费等形式将费用转嫁给借款人。这种行为往往涉嫌违反相关的金融法规，甚至涉及诈骗行为。

5. 国家对贷款服务费用的监管
   中国人民银行和银保监会等金融监管机构对贷款服务费进行了严格的监管。近年来，监管部门不断出台相关政策，规范贷款机构的收费行为。例如，针对网络借贷平台的监管加强了对贷款利率和服务费的规定，并对不符合规定的平台进行了整顿和处罚。这些举措的目的是保护借款人的权益，避免不法机构利用高额服务费用掠夺借款人的财富。

举例说明:
假设有一位消费者向某网贷平台借款10,000元，而该平台的贷款服务费为20%。根据合同，消费者除了支付正常的利息外，还需要支付2,000元的服务费。若平台未告知消费者这项费用，且该服务费不符合合理的收费标准，则消费者有权向监管部门投诉，并要求平台退还不合理收费。此外，如果该平台的服务费与利息总和超过了法律规定的最高限额，借款行为将被认定为高利贷，贷款合同将被视为无效。

结论:
对于贷款服务费20%是否违法的问题，具体情况需要结合贷款平台的收费透明度、利率规定以及是否符合监管要求来判断。如果贷款服务费的收取符合国家规定，并且借款人事先得到了充分的告知，那么这种收费行为可能是合法的。但如果收费不透明、超出法定上限或存在恶意收费的情况，那么就可能违法。因此，借款人应提高警惕，选择合规的贷款机构，确保自己的合法权益不受侵害。