急需资金但由于征信不良、逾期记录累积，如何突破贷款难关成为了许多人面临的难题。征信不良不仅让传统银行贷款变得几乎不可能，而且还会影响到生活中的许多方面，比如买车、买房，甚至是一些小额的信用消费。可这并不意味着你只能被困在困境中，今天我们将为你揭开如何在征信不好且有逾期记录的情况下依然能借到钱的奥秘。

首先，最为关键的一点就是要明确自己的贷款需求。你是急需短期资金，还是计划做大额的投资？你的资金需求是什么样的金额？这决定了你要选择的贷款平台和渠道。

第一部分:无视征信、逾期记录的贷款渠道

1. 小额贷款公司
   小额贷款公司是相对灵活的贷款机构，它们并不像传统银行那样对征信要求苛刻。通常，这类机构看重的是借款人的还款能力，而不仅仅是过往的征信记录。小额贷款公司提供快速审批流程，有时只需提交简单的身份证明和收入证明即可。

2. P2P网贷平台
   P2P平台（点对点借贷平台）为借款人与投资人提供了一个直接交易的机会。虽然这些平台近年来受到监管加强，但仍然存在一定的弹性。在某些平台，借款人即使有征信不良记录，也可以通过向其他投资人说明自己的偿还计划来获得贷款。

3. 信用卡透支
   如果你手头有信用卡，即使征信不好，你仍然可以选择透支或使用信用卡进行借款。很多信用卡公司提供灵活的分期付款选项，这样你就可以在一定的时间内偿还款项。尽管这样做可能会导致高额的利息，但在资金紧急时，信用卡透支是一种可行的选择。

4. 抵押贷款
   如果你手中有房产或汽车等可作为抵押的资产，那么你可以选择通过抵押贷款来获得资金。虽然这类贷款对征信的要求较低，但需要提供一定的抵押物。如果你能够提供有价值的资产，贷款机构会根据抵押物的价值进行放贷，避免因个人信用问题而遭拒。

第二部分:如何提高贷款成功率

1. 找到适合自己的贷款平台
   不同的贷款平台对借款人的要求不同。有些平台要求借款人提供较为详尽的个人财务信息，而有些则更加注重还款能力。因此，选择合适的贷款平台，能显著提高你的贷款成功率。

2. 增加收入证明
   即使征信不好，展示自己有稳定的收入来源，也可以在贷款申请过程中增加自己的信誉度。许多贷款机构愿意根据你的收入和还款计划来判断是否批准贷款。因此，准备好相关的工资单或银行流水证明，将大大提高贷款成功的可能性。

3. 寻找担保人或共同借款人
   有些贷款机构允许借款人邀请担保人或共同借款人，这样一来，借款人的信用问题就不再成为主要的障碍。借款人可以在征信不良的情况下，凭借担保人的信用来获得贷款。

4. 提供合理的还款计划
   在申请贷款时，提供清晰的还款计划可以增加贷款机构对你的信任。贷款机构通常更愿意批准那些能够证明自己有能力按时还款的借款人。所以，制定一个可行且详细的还款计划，不仅能增加成功借款的机会，也有助于降低借款成本。

第三部分:常见贷款平台推荐

• 蚂蚁借呗
  蚂蚁借呗是一款通过支付宝提供的小额贷款产品。它的审批流程相对简单，对于征信不良但具备一定还款能力的用户，仍然有一定的贷款机会。

• 京东金条
  京东金条提供的贷款额度较大，申请也非常方便。虽然征信不好的人可能会面临一些挑战，但在借款额度和还款计划上，京东金条提供了较多选择。

• 百度有钱花
  百度有钱花是一款网络贷款产品，审批速度快，而且会根据个人信用情况灵活调整借款额度和利率。即便是信用不良的借款人，也可以尝试申请贷款。

第四部分:注意事项

1. 高利率风险
   对于信用不良的借款人来说，贷款机构往往会提高利率或收取更高的费用。因此，在选择贷款渠道时，一定要认真计算利息和费用，确保自己能够承担。

2. 谨防高风险平台
   尽管有许多贷款平台提供便捷服务，但也有一些平台存在较高的风险。部分平台会收取不合理的费用，甚至存在诈骗行为。因此，在选择贷款平台时，要仔细查看其资质和用户评价，避免被不法平台所欺骗。

3. 改善信用记录
   除了通过借款获得资金外，改善自己的信用记录也是长远解决资金问题的关键。及时还清逾期贷款，避免未来再发生不良记录，是恢复信用的最佳方法。