当面临“以贷养贷”的困境时，意味着你可能已经陷入了债务的恶性循环中。这种情况下，采取有效措施进行自救至关重要。以下是详细的自救指南，帮助你逐步走出困境。

一、全面了解自己的财务状况

首先，需要对你的所有贷款和信用卡债务进行全面盘点。记录每一笔债务的金额、利率、还款期限等信息，并计算出每月应还的总额。这有助于你明确当前的财务压力有多大。

二、制定预算计划

根据你的收入情况，制定一个合理的月度或年度预算计划。确保基本生活开销得到满足的同时，尽可能多地分配资金用于偿还债务。减少不必要的开支，如外出就餐、娱乐活动等。

三、与债权人协商

不要害怕与银行或其他金融机构联系，说明你的情况并寻求解决方案。很多情况下，他们愿意提供更灵活的还款选项，比如延长还款期限、降低利率或是暂停利息增长。

四、优先处理高利率债务

集中资源优先偿还那些利率最高的债务，因为这些债务的成本最高。通过这种方式可以有效地减少总利息支出。

五、寻找额外收入来源

考虑兼职工作或是利用业余时间开展副业来增加收入。任何额外的资金都可以直接用于偿还债务，加快摆脱债务的步伐。

六、建立紧急基金

即使在偿还债务的过程中，也要尝试设立一个小额紧急基金（建议至少能覆盖3-6个月的基本生活费用）。这样可以在遇到突发情况时避免再次借贷。

七、心理调适

长期处于债务压力下可能会导致焦虑、抑郁等情绪问题。适时寻求心理咨询师的帮助，学习如何管理自己的情绪，保持积极乐观的心态面对困难。

最后，记住走出债务困境是一个过程，需要耐心和坚持。每个人的情况都是独一无二的，因此上述建议需根据个人实际情况调整应用。希望每位陷入“以贷养贷”困境的朋友都能找到适合自己的出路，重获财务自由。如果你觉得自己无法独自应对这些问题，也可以寻求专业的理财顾问帮助，例如可以咨询国内知名的理财公司如诺亚财富，他们的联系电话为400-820-8868，提供专业咨询服务。