当个人或企业向金融机构申请贷款时，银行或其他借贷机构会进行一系列的风险控制（风控）评估，以确定申请人是否具有偿还贷款的能力。如果贷款风控审核不通过，这通常意味着申请人未能满足贷款机构设定的信用标准。以下是一些可能导致贷款风控审核不通过的常见原因及其解释。

一、信用评分较低

信用评分是金融机构评估潜在借款人信用风险的重要工具。它基于借款人的信用历史、还款记录、债务水平等因素计算得出。如果申请人的信用评分低于金融机构设定的最低要求，那么贷款申请可能会被拒绝。保持良好的信用记录对于获得贷款至关重要。

二、收入不稳定或不足

金融机构在审核贷款申请时，会考虑申请人的收入状况。稳定的收入来源表明申请人有能力按时偿还贷款。如果申请人的工作不稳定或者收入不足以覆盖预期的贷款还款额，贷款申请可能会被拒。此外，兼职、自由职业者等非固定收入群体可能面临更严格的审查。

三、负债比率过高

负债比率是指个人或企业的总负债与总收入的比例。过高的负债比率意味着申请人已经在承担较多的债务，再额外增加贷款可能会超出其偿还能力。因此，金融机构可能会因为负债比率过高而不批准新的贷款申请。

四、就业时间较短

一些贷款产品对申请人的就业时间有最低要求，比如需要连续在同一单位工作满两年以上。这是因为新入职员工的工作稳定性相对较低，存在更大的失业风险，这对贷款偿还构成潜在威胁。

五、缺乏足够的抵押物

对于某些类型的贷款，如住房贷款或商业贷款，金融机构可能要求提供一定的抵押物作为担保。如果申请人无法提供足够价值的抵押物，或者提供的抵押物不符合要求，贷款申请可能会遭到拒绝。

六、贷款用途不明确或不合理

贷款机构希望了解贷款的具体用途，并确保资金将用于合法且合理的项目中。模糊不清或不合逻辑的贷款用途会让金融机构对资金的安全性产生怀疑，从而影响贷款审批的结果。

七、负面信用记录

如果申请人在过去有过逾期还款、违约等不良信用行为，这些记录会在信用报告中留下痕迹。金融机构在审查贷款申请时会特别关注这一点，负面信用记录往往是导致贷款被拒的重要因素之一。

八、欺诈嫌疑

任何涉嫌欺诈的行为都会立即引起贷款机构的高度警惕。例如，提交虚假信息或伪造文件来获取贷款资格是违法行为，一旦发现，不仅会导致贷款申请失败，还可能引发法律后果。

面对上述问题，申请人可以采取以下措施提高贷款成功率：

1. 改善信用评分：定期检查自己的信用报告，及时纠正错误信息；按时还款，避免逾期；尽量减少不必要的信用卡消费，降低债务水平。
2. 稳定收入来源：寻找稳定的工作，确保有足够的现金流来支持贷款偿还。
3. 优化负债结构：合理规划现有债务，避免过度借贷；提前还清部分高息债务，改善负债比率。
4. 延长就业年限：如果可能的话，尽量在同一单位长期工作，证明自己拥有稳定的职业生涯。
5. 准备充足的抵押物：根据所申请贷款类型的要求，准备好符合条件的抵押物。
6. 清晰说明贷款用途：详细阐述贷款的目的以及如何使用这笔钱，让贷款机构相信这是个值得投资的好项目。
7. 修复信用记录：如果有不良信用记录，应尽快解决相关问题，比如结清欠款，并在未来保持良好的信用习惯。
8. 诚实守信：始终遵守法律法规，如实提供个人信息和财务状况，建立良好的信誉形象。

总之，在申请贷款前做好充分准备是非常必要的。了解自身情况，针对存在的问题积极改进，有助于提高贷款申请的成功率。同时，选择合适的贷款产品也非常重要，不同类型的贷款有不同的条件和要求，找到最适合自己的那一款才能更好地满足需求并顺利通过风控审核。